ÅOP-loftet for forbrugslån i Danmark ligger i 2026 fast på 35%, og lån over 25% ÅOP må ikke markedsføres overhovedet. Formidlere som Lendo (ÅOP 0,10–24,24%) og LendMe (4,11–21,77%) henter tilbud fra flere banker samtidig, mens direkte banker som Nordea (fra 8,44% ÅOP, gennemsnitligt samlelån 167.000 kr.) og Coop Bank (fra 6,96%) tilbyder lavere satser til stærkere profiler. Fra 20. november 2026 skal alle kreditformidlere være registreret hos Finanstilsynet — formidling uden registrering kan straffes med bøde eller op til 4 måneders fængsel.
Samlelån-udbydere 2026: formidlere vs. direkte banker
| Udbyder | Beløb | ÅOP |
|---|---|---|
| Lendo (formidler) | 10.000 – 400.000 kr. | 0,10% – 24,24% |
| LendMe (formidler) | 10.000 – 500.000 kr. | 4,11% – 21,77% |
| Sambla (formidler) | 5.000 – 500.000 kr. | 7,56% – 25,37% |
| Bank Norwegian | 5.000 – 400.000 kr. | 9,15% – 20,73% |
| Nordea | gns. 167.000 kr. | fra 8,44% |
| Coop Bank | — | fra 6,96% |
| Ikano Bank | — | fra 9,90% |
Formidlere (Lendo, LendMe, Sambla) henter typisk tilbud fra flere banker samtidig — praktisk hvis du vil sammenligne uden at søge hos hver bank enkeltvis, men den laveste ÅOP i intervallet forudsætter altid en stærk profil. Direkte banker som Nordea og Coop Bank starter deres ÅOP lavere, men kræver ofte, at du allerede er kunde.
ÅOP-loftet: hvad de tre grænser betyder
- 35% ÅOP-loft — det absolutte maksimum, en långiver må opkræve på et forbrugslån.
- 25% markedsføringsforbud — lån med ÅOP over 25% må slet ikke reklameres, selvom de stadig kan være lovlige at optage.
- 100% samlet omkostningsloft — de samlede omkostninger (renter, gebyrer, alt) kan aldrig overstige selve lånebeløbet.
Hvis et tilbud du ser reklameret har en ÅOP over 25%, er det enten en fejl i annoncen, eller udbyderen overtræder markedsføringsreglerne — spørg direkte efter den fulde ÅOP før du går videre.
Nyt fra 20. november 2026: registreringskrav for kreditformidlere
Finanstilsynet åbnede for ansøgninger 20. maj 2026, og fra 20. november 2026 træder kravet i kraft bindende. Det betyder konkret for dig som forbruger:
- Forbud mod forudbetaling — en formidler må ikke kræve gebyr eller betaling, før en kreditaftale rent faktisk er indgået.
- Offentligt register — du kan slå enhver formidler op hos Finanstilsynet, før du deler dine oplysninger.
- Dokumenteret rådgivning — hvis du får rådgivning, skal formidleren kortlægge din økonomi og udlevere skriftlig dokumentation for sin anbefaling.
Formidling uden registrering efter fristen kan straffes med bøde eller fængsel i op til fire måneder — det er ikke en formalitet, men en reel juridisk risiko for udbydere, der ikke når at registrere sig.
Kan man samle lån med en RKI-registrering?
De fleste banker og formidlere afviser ansøgere med en aktiv RKI-registrering, da den signalerer betalingsanmærkninger til kreditvurderingen. Nogle specialiserede udbydere tilbyder lån trods RKI, typisk med sikkerhed (f.eks. i fast ejendom) eller markant højere ÅOP inden for de lovlige rammer — sammenlign altid den fulde ÅOP, ikke kun den annoncerede rente, når du søger som RKI-registreret.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er det højeste ÅOP jeg lovligt kan blive tilbudt?
35% er det absolutte lovmæssige loft. Lån over 25% ÅOP må ikke markedsføres, men kan stadig lovligt optages op til 35%.
Skal jeg tjekke om en låneformidler er registreret?
Ja, fra 20. november 2026 er det et lovkrav — slå formidleren op i Finanstilsynets offentlige register, før du deler dine oplysninger eller betaler noget som helst gebyr.
Kan jeg samle lån, hvis jeg står i RKI?
De fleste banker afviser, men specialiserede udbydere tilbyder det ofte mod sikkerhed eller højere ÅOP inden for de lovlige rammer op til 35%.
Kilder: Finanstilsynet, officielle rentesider fra Lendo, LendMe, Sambla, Nordea, Coop Bank, Bank Norwegian. Data opdateret august 2026; renter og ÅOP kan ændre sig løbende.
Opdatering august 2026: sådan tjekker du en formidler før du ansøger
Slå enhver låneformidler op i Finanstilsynets offentlige register, før du udfylder en ansøgning eller deler dine oplysninger — registret viser, om virksomheden lovligt må formidle kredit i Danmark. Vær særligt opmærksom, hvis en formidler beder om betaling eller gebyr, før en aftale er indgået — det er forbudt under de nye regler, uanset hvad de kalder betalingen.
| Tjek før ansøgning | Hvorfor |
|---|---|
| Formidleren i Finanstilsynets register | Lovkrav fra 20.11.2026 |
| Fuld ÅOP, ikke kun renten | ÅOP inkluderer alle gebyrer, renten gør ikke |
Hvis du får afslag hos en udbyder
Et afslag hos én bank eller formidler betyder ikke automatisk afslag alle steder — hver udbyder vægter RKI-registrering, indkomst og gældskvote forskelligt. Prøv en formidler, der henter tilbud fra flere banker samtidig (som Lendo eller Sambla), fremfor at søge hos hver bank enkeltvis, hvis din profil ikke er den stærkeste.