Kreditbanken
BP26-17-DK-BANK-KREDITBANKENKreditbanken A/S er en selvstændig, børsnoteret lokalbank med fire afdelinger i Sønderjylland. Banken er usædvanlig ved, at erhvervskunder står for 54,9 % af udlån og garantier, mens indlånet på 5,391 mia. kr. er markant større end udlånet på 2,926 mia. kr. Den passer derfor bedst til privat- og erhvervskunder, som ønsker lokal beslutningskraft i Aabenraa, Sønderborg, Haderslev eller Tønder; filialnettet er ikke landsdækkende.
Juridisk status og den sønderjyske geografi
Det juridiske navn er Kreditbanken A/S, CVR-nr. 16 33 90 16 og Finanstilsynets FT-nr. 7930. Hovedkontoret ligger på H.P. Hanssens Gade 17, 6200 Aabenraa. Aktien er noteret på Nasdaq Copenhagen med fondskode DK0010253764. Pr. 1. august 2026 fortsætter selskabet som en aktiv og selvstændig bank uden fusion, overtagelse, lukning, licenstilbagekaldelse eller navneskift.
Bankens egne kapitalressourcer består af aktiekapital og opsparet overskud; den anvender ikke ansvarlig lånekapital eller ekstern funding. Den kombination giver en anden balanceprofil end hos banker, der finansierer en større del af deres udlån på kapitalmarkederne. Indlån oversteg udlån med cirka 2,466 mia. kr. ved udgangen af 2025.
| Afdeling | Adresse | Rolle i filialnettet |
|---|---|---|
| Aabenraa | H.P. Hanssens Gade 17, 6200 Aabenraa | Hovedkontor og lokal afdeling |
| Sønderborg | Perlegade 40, 6400 Sønderborg | Privat- og erhvervsrådgivning |
| Haderslev | Aastrupvej 13, 6100 Haderslev | Privat- og erhvervsrådgivning |
| Tønder | Storegade 21, 6270 Tønder | Privat- og erhvervsrådgivning |
Forretningsmodellen: 45,1 % privat og 54,9 % erhverv
Fordelingen af udlån og garantier ved udgangen af 2025 var 45,1 % til privatkunder og 54,9 % til erhvervskunder. Det gør Kreditbanken til mere end en lokal hverdagsbank. Erhverv, ejendomsfinansiering og den økonomiske aktivitet i Sønderjylland har direkte betydning for kreditbogen, mens privatdelen giver en bred base af boliger, konti, kort og opsparing.
Den store indlånsbase er samtidig en central del af finansieringen. Banken havde 5,391 mia. kr. i indlån mod 2,926 mia. kr. i udlån pr. 31. december 2025. For en indskyder betyder det ikke, at enhver placering er uden risiko, men det forklarer, hvorfor bankens balance kan drives uden ekstern funding og ansvarlig lånekapital.
Årsrapport 2025: indtjening, balance og kapital
Årsrapporten blev offentliggjort 18. februar 2026. Resultatet før skat steg til 202,2 mio. kr., og resultatet efter skat var 154,9 mio. kr. Netto rente- og gebyrindtægter udgjorde 341,7 mio. kr., mens nedskrivninger på udlån og tilgodehavender faldt til 5,1 mio. kr. Kapitalprocenten på 31,6 % skal ses over for bankens individuelle solvensbehov på 10,9 %.
| Nøgletal | 2025 | Praktisk betydning |
|---|---|---|
| Resultat før skat | 202,2 mio. kr. | Årets resultat før skat |
| Resultat efter skat | 154,9 mio. kr. | Årets resultat efter skat |
| Netto rente- og gebyrindtægter | 341,7 mio. kr. | Indtægter fra renter, gebyrer og udbytte |
| Kursreguleringer | 26,8 mio. kr. | Regulering af værdipapirer og valuta |
| Nedskrivninger | 5,1 mio. kr. | Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender |
| Balancesum | 7.649 mio. kr. | Samlede aktiver pr. 31.12.2025 |
| Udlån | 2.926 mio. kr. | Udlån til amortiseret kostpris |
| Indlån | 5.391 mio. kr. | Indlån eksklusive puljeindlån |
| Egenkapital | 1.210 mio. kr. | Regnskabsmæssig egenkapital |
| Kapitalprocent | 31,6 % | Kapital i forhold til risikovægtede eksponeringer |
| Individuelt solvensbehov | 10,9 % | Bankens opgjorte kapitalkrav |
| LCR | 718 % | Likviditetsbuffer i regulatorisk stressmål |
| Gennemsnitligt antal ansatte | 103,7 | Omregnet til heltidsbeskæftigede |
Konti, kort og kontanter: priser i 2026
Kreditbankens 2026-gebyrblade viser, at kontotype og automatvalg har stor betydning. En basal indlånskonto koster 216 kr. om året, mens en basal betalingskonto koster 540 kr. Debetkort er uden hævegebyr i Kreditbankens egne automater, men en hævning i et fremmed dansk pengeinstituts automat koster typisk 12 eller 15 kr. afhængigt af kontoen.
| Prispost | Beløb | Betingelse |
|---|---|---|
| Basal indlånskonto | 216 kr. pr. år | Betales forud, betalingskort ikke inkluderet |
| Basal betalingskonto | 540 kr. pr. år | Betales forud, betalingskort ikke inkluderet |
| Dankort eller Visa/Dankort | 245 kr. pr. år | Årligt kortgebyr |
| MasterCard Debit Standard | 245 kr. pr. år | Årligt kortgebyr |
| Egen automat | 0 kr. | Debetkort knyttet til private konti |
| Fremmed dansk automat | 12 kr. | Almindelig løn- eller opsparingskonto |
| Fremmed dansk automat | 15 kr. | Basale konti og Automatløn |
| Almindeligt banklån eller kredit | 2,0 %, mindst 1.000 kr. | Ekspeditionsgebyr eksklusive sikkerhedsdokumenter |
Prisen på en kontanthævning kan dermed ændre sig alene ved at vælge en anden automat. Sammenlign også kortets årsgebyr og eventuelle valutapåslag, hvis kortet bruges uden for Danmark.
Indlånsrenter pr. 23. marts 2026
Renteoversigten fra 23. marts 2026 viser både nulrente på dagligkonti og højere rente mod beløbsgrænse eller binding. Den private opsparingskonto anvender en knækrente: indestående under 500.000 kr. forrentes med 0,15 %, mens den del over 500.000 kr. forrentes med 0,35 %. En aftalekonto giver 1,20 % ved seks eller tolv måneders binding og mindst 250.000 kr.
| Konto | Rente pr. 23.03.2026 | Betingelse |
|---|---|---|
| Lønkonto og budgetkonto | 0,00 % | Anfordringsindlån |
| Basal indlåns- og betalingskonto | 0,00 % | Anfordringsindlån |
| Aktionærkonto | 0,40 % | Mindst to Kreditbanken-aktier pr. kontohaver |
| Privat opsparing, under 500.000 kr. | 0,15 % | Variabel knækrente |
| Privat opsparing, over 500.000 kr. | 0,35 % | Variabel rente på beløbet over knækket |
| Børneopsparing | 0,85 % | Opsparing efter reglerne for børneopsparing |
| Aftalekonto | 1,20 % | Mindst 250.000 kr., binding seks eller tolv måneder |
En højere sats kan være bundet til aktieejerskab, beløbsgrænse eller manglende adgang til pengene i en periode. På vores side om opsparingskonti i Danmark kan du se, hvordan rente, binding og indskyderdækning bør vurderes samlet.
Bolig og realkredit: bankgebyret er kun ét lag
Kreditbanken formidler realkredit gennem Totalkredit og DLR Kredit. Sagsgebyret ved omprioritering, tillægslån eller ejerskifte er 5.000 kr. pr. lån, og anden hjemtagelse af realkreditlån koster også 5.000 kr. Gældsovertagelse koster 3.000 kr., mens kurskontrakt, rykning af ejerpantebrev og ejendomsvurdering hver er angivet til 1.250 kr.
| Boligpost | Bankens pris | Hvornår |
|---|---|---|
| Omprioritering, tillægslån eller ejerskifte | 5.000 kr. | Pr. realkreditlån |
| Hjemtagelse af realkreditlån | 5.000 kr. | Øvrige realkreditsager |
| Gældsovertagelse | 3.000 kr. | Ekspedition af eksisterende realkreditlån |
| Kurskontrakt eller fastkursaftale | 1.250 kr. | Pr. dokument |
| Ejendomsvurdering | 1.250 kr. | Realkredit- eller bankfinansiering |
Bankens gebyr kommer oven i realkreditinstituttets bidrag og priser samt offentlige tinglysningsafgifter. Vores guide til realkreditlån forklarer de tre omkostningslag; de to samarbejdspartnere er beskrevet særskilt på profilerne for Totalkredit og DLR Kredit.
Finanstilsynet: to krav til ejendomsfinansiering
Finanstilsynet gennemførte en målrettet kreditinspektion i august 2024 og offentliggjorde redegørelsen 8. november 2024. Undersøgelsen gjaldt risikovillighed, bevillingsgrundlag og værdiansættelse ved erhvervsmæssig ejendomsfinansiering. Banken fik to påbud: ejendommen skal kunne generere positiv likviditet, og kundens eller koncernens reelle egenkapital og kapitalforhold skal analyseres fyldestgørende og opgøres korrekt.
For en virksomhed eller ejendomsinvestor betyder det, at kreditbeslutningen skal kunne tåle konkrete stressscenarier. Banken skal beregne virkningen af lavere leje, større tomgang, højere drifts- og vedligeholdelsesomkostninger samt rentestigninger på variabel gæld.
| Kontrol i ejendomssagen | Hvad beslutningsgrundlaget skal vise |
|---|---|
| Positiv likviditet | Nettolejen skal kunne betale renter og afdrag |
| Tomgang | Følsomhed ved manglende udlejning |
| Omkostninger | Effekt af højere drift og vedligeholdelse |
| Rente | Effekt af rentestigning på variabel finansiering |
| Kapital | Korrekt opgørelse af reel egenkapital i kunde eller koncern |
Garantiformuen: kontanter, pension, boligbeløb og depot
Almindelige kontante indskud er dækket med op til 100.000 euro pr. indskyder pr. pengeinstitut. Kontante pensionskonti oprettet efter pensionsreglerne er fuldt dækket. Midlertidige beløb fra en privat bolighandel kan være dækket med op til 10 mio. euro i op til 12 måneder, når betingelserne for ejendommen og transaktionen er opfyldt.
Værdipapirer i et personligt depot tilhører kunden og skal normalt udleveres uden om et konkursbo. Hvis banken ikke kan tilbagelevere papirerne, kan investorgarantien dække op til 20.000 euro pr. investor. Kreditbanken-aktier og andre værdipapirer udstedt af banken er ikke kontante indskud og følger ikke den almindelige indskyderdækning.
| Placering | Dækning | Grænse eller tidsrum |
|---|---|---|
| Almindeligt indskud | Garantiformuen | Op til 100.000 euro pr. indskyder pr. institut |
| Kontant pensionskonto | Fuld dækning efter pensionsreglerne | Ingen almindelig beløbsgrænse |
| Midlertidigt boligbeløb | Særlig dækning | Op til 10 mio. euro i op til 12 måneder |
| Værdipapirer, der ikke kan udleveres | Investorgaranti | Op til 20.000 euro pr. investor |
Sådan går en klage videre
En privatkunde bør først forsøge at løse sagen med sin rådgiver eller afdeling. Hvis det ikke lykkes, sendes en skriftlig klage til Kreditbankens klageansvarlige på hovedkontoret, H.P. Hanssens Gade 17, 6200 Aabenraa. Angiv aftalen, datoerne, den omtvistede pris eller disposition og det ønskede resultat.
Hvis bankens interne behandling ikke løser tvisten, kan sagen indbringes for Det Finansielle Ankenævn via fanke.dk. Finanstilsynet fører det generelle tilsyn, men afgør ikke den enkelte kundes erstatningskrav. En afgørelse fra Finansiel Stabilitet om Garantiformuen har en særskilt klagevej til Erhvervsankenævnet med en frist på fire uger.
Hvornår giver Kreditbanken mest mening?
Kreditbanken er stærkest som lokal relationsbank for kunder med tilknytning til Sønderjylland, især hvor privatøkonomi og erhverv skal ses samlet. Den store indlånsbase, kapitalprocenten på 31,6 % og de fire lokale beslutningsmiljøer er centrale kendetegn. Før et bankskifte bør du sammenholde den konkrete rente, kontogebyr, kortpris, automatgebyr og omkostningerne ved boligfinansiering med dit faktiske brugsmønster.
### Konklusion: En Lokal Bank med Moderne Tilbud Kreditbanken A/S fremstår som en stærk og lokalt forankret bank, der effektivt kombinerer personlig rådgivning med et moderne udvalg af produkter og digitale løsninger. Dens fokus på Sønderjylland og evne til at imødekomme specifikke kundegruppers behov, som f.eks. "Ung i Kreditbanken"-programmet, understreger dens relevans i det danske banklandskab. For kunder, der værdsætter en bank med dyb regional forståelse og et omfattende digitalt tilbud, er Kreditbanken A/S et attraktivt valg.Hvem er Kreditbanken A/S ideel for?
- Kunder der prioriterer lokal tilstedeværelse og personlig rådgivning.
- Privat- og erhvervskunder i Sønderjylland.
- Unge voksne (18-29 år) der søger fordelagtige vilkår for lån og kassekredit.
- Kunder der ønsker adgang til moderne digitale betalingsløsninger (Apple Pay, Google Pay, MobilePay).